Risk Veri Tabanında İşaretlendiniz mi? Özel Listeler (World-Check)

Özel risk veri tabanı nedir?

Bankalar, ödeme işlemcileri ve diğer düzenlenen şirketler müşterilerini yaptırım uygulanan kişiler, siyasi nüfuz sahibi kişiler (PEP) ve olumsuz haberler listelerine karşı tarar. Bazı şirketler bu taramayı World-Check gibi ticari veri tabanları üzerine kurar. Ticari veri tabanı, bir şirketin derleyip sattığı üründür. Bir devlet işletmez.

LSEG, World-Check'i “Müşterini Tanı (KYC)” ve kara para aklamayı önleme taramasını destekleyen “bir risk istihbaratı veri tabanı” olarak tanımlar. Veri tabanının “itibarlı, kamuya açık kaynaklardan yapılandırılmış kayıtları bir araya getirdiğini” söyler. Olumsuz medya, yaptırımlar, PEP'ler ve hukuki ve düzenleyici uygulamalar kapsadığı risk konuları arasındadır.

Hiçbir banka belirli bir veri tabanını kullanmak zorunda değildir. Bankalar için AML program kuralı, bir iç kontrol sistemi, bağımsız test, sorumlu bir görevli, eğitim ve sürekli müşteri incelemesi için riske dayalı usuller ister. Belirli bir satıcının adını vermez veya onu şart koşmaz (31 CFR 1020.210(a)(2)).

Bir isim neden çıkabilir?

Bir kayıt haber, mahkeme veya düzenleyici materyal gibi kamuya açık kaynaklardan gelebilir. Bir kişi ayrıca ismi benzeyen başka biriyle eşleştirilebilir. OFAC, listedeki bir kişiyle karıştırılan kişilere Uyum Yardım Hattı'nı (Compliance Hotline) aramalarını söyler; bu, kimlik karışıklığının bilinen bir sorun olduğunu gösterir.

Bir kayıt, bulgu değil bir tarama işaretidir. LSEG, World-Check sayfasında kaydın “bir kişi veya kuruluşun risk oluşturduğu anlamına gelmediğini” ve müşterilerin “olası eşleşmeleri inceleyip kendi kararlarını verdiğini” söyler. Bu yüzden kapatılan bir hesap veya geciken bir ödeme, müşterinin kendi risk kararından gelir.

PEP'ler için federal bankacılık kurumları ve FinCEN, 21 Ağustos 2020 tarihli ortak açıklamada PEP ilişkilerinin değişen düzeylerde kara para aklama riski taşıdığını söyledi. Bankaların PEP müşterileri için benzersiz, ek inceleme adımları atması yönünde denetim beklentisi olmadığını da belirttiler.

Listede olup olmadığınızı nasıl sorarsınız?

Bu adımlar LSEG'nin World-Check sürecini kullanır. Diğer işletenler kendi talep süreçlerini yayımlar.

1. Bankanın veya şirketin hangi ürünü kullandığını öğrenin. Yazılı sorun. Şirket size söylemeyebilir.
2. İşletene veri sahibi erişim talebi gönderin. LSEG, “Am I on LSEG World-Check?” sayfasında çevrimiçi bir form sunar, kimliğinizi e-postayla doğrular ve genellikle 10 iş günü içinde yanıt verdiğini söyler.
3. Listedeyseniz, işletenden kaydı güncellemesini, düzeltmesini, kısıtlamasını veya kaldırmasını isteyin ve destekleyici belgeleri gönderin. LSEG destekleyici bilgi isteyebileceğini, 10 iş günü içinde yanıt vermeyi hedeflediğini ve kararlarının gerekçelerini verdiğini söyler. Ayrıca bu hakların sınırları olduğunu ve bu taleplerden ücret almadığını belirtir.
4. Her yanıtı saklayın. Bankaya veya şirkete, işletenden kaydı düzeltmesini istediğinizi bildirin.

Özel veri tabanı mı, devlet listesi mi?

Devlet yaptırım listesi farklı bir konudur. OFAC, SDN Listesi'ni ve diğer yaptırım listelerini yayımlar ve bir ismi kontrol etmek için Sanctions List Search aracı sunar.

Bir kişi bir OFAC listesindeyse, OFAC Reconsideration Portal üzerinden 31 CFR 501.807 uyarınca OFAC'tan yeniden değerlendirme dilekçesi verebilir. Dilekçe iki gerekçeden birine dayanmalıdır: koşullarda değişiklik veya ilk listelemenin yetersiz dayanağı; örneğin kimlik karışıklığı.

Bu süreç yalnızca bir OFAC listesindeki kişiler veya mallar içindir. Özel bir veri tabanındaki kaydı kaldırmaz. Bkz. OFAC ve yaptırımlar.

Neler hazırlamalısınız?

Banka hangi veri tabanına veya hangi sonuca dayandığını size söylemeyebilir; bu yüzden yazılı sorun ve yanıtı saklayın. Hesap kapatmaları ve nelerin düzeltilebileceği için bkz. Banka hesabı kapatmaları ve AML kayıtları. İşletene veya bankaya başvurmadan önce şunları toplayın:

• Tam yasal adınız, yazım varyantları ve doğum tarihiniz.
• Kimlik belgeleri ve adres kanıtı.
• Kaydın arkasındaki konuyu açıklayan belgeler; örneğin düşmüş bir mahkeme davası, bir haberin düzeltmesi veya şirket kayıtları.
• Bankanın kapatma veya gecikme hakkındaki tarihli mektupları.