被私营风险数据库标记了？这意味着什么

什么是私营风险数据库

银行、支付处理机构和其他受监管的机构会把客户与受制裁人员、政治公众人物（politically exposed persons，PEP）和负面新闻名单进行比对。有些机构把这种筛查建立在World-Check等商业数据库之上。商业数据库是由公司编制并出售的产品，不是由政府运营的。

LSEG将World-Check描述为支持“了解你的客户（KYC）”和反洗钱筛查的“风险情报数据库”。它表示该数据库“汇集了来自信誉良好的公开来源的结构化记录”。负面媒体报道、制裁、PEP以及执法和监管处罚，都是其涵盖的风险主题。

没有哪家银行必须使用某一个特定的数据库。针对银行的反洗钱计划规则要求建立内部控制体系、独立测试、负责人员、培训，以及基于风险的持续客户尽职调查程序。它没有指明或要求某个特定的供应商（31 CFR 1020.210(a)(2)）。

姓名为什么会出现

一条记录可能来自新闻、法院或监管材料等公开来源。一个人也可能因姓名相似而与他人匹配。OFAC告诉那些被误认为名单中人员的人，请联系其合规热线（Compliance Hotline），这说明身份误认是一个已知的问题。

被列入只是筛查标记，不是认定结论。LSEG在其World-Check页面上表示，被收录“并不意味着某个人或组织构成风险”，并表示客户会“审查可能的匹配并自行作出决定”。因此，被关闭的账户或延迟的付款，源自客户自己的风险决定。

关于PEP，联邦银行监管机构和FinCEN在2020年8月21日的联合声明中表示，PEP关系带来的洗钱风险程度不一。他们还表示，监管上并不期待银行对PEP客户采取独特的、额外的尽职调查步骤。

如何询问自己是否被列入

以下步骤采用LSEG的World-Check流程。其他运营方会公布各自的申请流程。

1. 弄清银行或机构使用了哪个产品。请书面询问。对方可能不会告诉您。
2. 向运营方发送数据主体访问请求。LSEG在其“Am I on LSEG World-Check?”页面提供在线表格，通过电子邮件核实您的身份，并表示通常在10个工作日内回复。
3. 如果您被列入，请要求运营方更新、更正、限制或删除该记录，并提交证明材料。LSEG表示，可能会要求提供证明信息，力争在10个工作日内回复，并说明其决定的理由。它还表示这些权利有限制，且不对这些请求收取费用。
4. 保留每一份回复。告知银行或机构，您已请运营方更正该记录。

私营数据库还是政府名单

政府制裁名单是另一回事。OFAC公布SDN名单和其他制裁名单，并提供Sanctions List Search工具来查询姓名。

如果某人被列入OFAC名单，可以通过OFAC Reconsideration Portal，依据31 CFR 501.807向OFAC申请复议。申请必须基于两个理由之一：情况发生变化，或原列名的依据不足，例如身份误认。

该程序仅适用于已列入OFAC名单的人或财产。它不能让记录从私营数据库中删除。参阅OFAC与制裁。

需要准备什么

银行可能不会告诉您它依据的是哪个数据库或哪项结果，所以请书面询问并保留答复。关于账户关闭的一般情形以及哪些内容可以更正，参阅银行账户关闭与反洗钱记录。在联系运营方或银行之前，请先收集下列材料：

• 您的法定全名、拼写变体和出生日期。
• 身份证件和住址证明。
• 能说明该条目所涉事项的记录，例如已被驳回的法院案件、对新闻报道的更正或公司记录。
• 银行就关闭账户或延迟处理发来的带日期的信函。