账户关闭与反洗钱记录：哪些可以更正

• 银行的关户或拒绝通知、电子邮件及日期。
• 关户前后的账户对账单，以及被拒转账的明细。
• 资金来源文件：工资单、纳税申报表、买卖合同、公司账目。
• 旧案：无罪、撤销或不起诉的法院决定，以及经认证的译本。
• 能把您与同名者区分开的身份文件：护照、土耳其身份证、出生日期和地点。
• 公司：贸易登记公报（Ticaret Sicil Gazetesi）、签字样本和股权结构图。
• 您发出的每份请求的副本，以及对方收到日期的证明。

• 要求银行出示可疑交易报告：在美国和土耳其，银行都不得这样做。
• 对准确的信息提出争议：机构和数据控制者会更正错误，但删除权不适用于银行依法必须保存的数据（GDPR 第 17(3)(b) 条）。
• 错过 KVKK 投诉期限：收到答复后 30 天，申请后 60 天。
• 身份证明不足：美国机构只有在适当核实身份后才提供档案（15 U.S.C. 1681h(a)(1)）。
• 把制裁冻结当作数据问题：银行援引 OFAC 时，应走 OFAC 许可证或除名申请。

• 因美国制裁被冻结或被拒绝的付款：请看OFAC 与制裁。
• 国际刑警组织通报或引渡请求：请看引渡。
• 土耳其法院命令、资产冻结或刑事调查：属于土耳其刑法问题，请看土耳其法事务。
• 删除新闻报道或搜索结果：需要另行向出版者或搜索引擎提出请求。

适合哪些人

• 美国银行关闭了账户、想知道银行可能依据了哪些记录的人。
• 在土耳其银行的账户几乎未经通知就被关闭的土耳其公民。
• 经合规审查后银行或支付服务账户被关闭的公司。
• 旧案、已撤销或无罪的案件，或同名问题在筛查中反复出现的人。

主要条件

• 可疑交易报告保密：美国银行不得披露可疑活动报告（SAR）或任何会暴露其存在的信息，即使收到传票也必须拒绝（31 CFR 1020.320(e)）。在土耳其，银行不得向任何人（包括交易各方）透露已向 MASAK 报告（第 5549 号法律第 4(2) 条）。
• 土耳其的开户规则：无法核实客户身份、或无法充分了解业务关系目的的银行，不得建立业务关系；对现有客户无法完成重新核实的，须终止业务关系（反洗钱措施条例第 22 条）。
• 土耳其的通知期：依央行支付服务规则，合同有约定时，支付服务提供者可提前至少一个月通知，终止不定期合同；但因反洗钱等其他法规必须终止合同时，不适用该通知规则（支付服务条例第 45(3) 条）。
• 美国消费者报告：保存支票记录的机构属于“全国性专门消费者报告机构”（15 U.S.C. 1681a(x)）。每家机构须应您的请求每 12 个月提供一次档案且不收费（15 U.S.C. 1681j(a)），并在 30 天内重新调查争议；如您提交新资料，最多可延长 15 天（15 U.S.C. 1681i(a)(1)）。您也可以直接向提供数据的银行提出争议（12 CFR 1022.43）。
• 欧盟数据：您可以询问受 GDPR 约束的数据控制者持有您的哪些数据、来源是什么，并要求更正错误数据（GDPR 第 15、16 条）。对方须在一个月内答复，可再延长两个月（第 12(3) 条）。数据控制者依法必须保存的数据不适用删除权（第 17(3)(b) 条）。
• 土耳其数据：您可以询问土耳其的数据控制者是否处理、为何处理您的数据、提供给了谁，并要求更正或删除（KVKK 第 11 条）。对方须在 30 天内答复（第 13 条）。被拒绝后，可在收到答复后 30 天内、且最迟在申请后 60 天内向个人数据保护委员会投诉（第 14 条）。为预防犯罪所必需的数据处理，不适用这些权利（第 28(2)(a) 条）。

应与律师核实的事项

• 关户是基于制裁（请看 OFAC 页面）、法院或政府命令，还是仅基于银行自己的审查。
• 存在哪些记录：消费者报告、欧盟或土耳其数据控制者持有的数据、公开的法院记录或新闻。
• 每条记录是错误、过时还是准确；更正请求需要记录本身错误或过时。
• 每个记录持有者适用哪部法律：美国 FCRA、欧盟 GDPR、土耳其 KVKK。
• 投诉期限，例如 KVKK 的 30 天和 60 天。

费用与规则已于2026年10月16日审阅。来源见下。

官方来源：

1. 31 CFR 1020.320：银行可疑活动报告及保密
2. 土耳其第 5549 号《防止犯罪收益洗钱法》
3. 土耳其反洗钱措施条例（Tedbirler Yönetmeliği）第 22 条
4. 土耳其央行支付服务条例（2021 年 12 月 1 日公报）第 45 条
5. 15 U.S.C. 1681a：FCRA 定义
6. 15 U.S.C. 1681i：争议与重新调查
7. 15 U.S.C. 1681j：年度档案披露
8. 12 CFR 1022.43：直接向提供数据的银行提出争议
9. 12 CFR 1022.137：专门报告机构的年度档案
10. 欧盟《通用数据保护条例》（GDPR，EUR-Lex）
11. 土耳其第 6698 号《个人数据保护法》（KVKK）
12. 15 U.S.C. 1681h：披露条件（身份核实）

更新内容：重写为直接说明哪些可以更正、哪些不能，加入美国、欧盟和土耳其的期限、可疑交易报告的保密规则和土耳其的通知规则。