Попали в частную базу данных о рисках? Что это значит

Что такое частная база данных о рисках

Банки, платёжные процессоры и другие регулируемые компании проверяют клиентов по спискам лиц, находящихся под санкциями, публично значимых лиц (politically exposed persons, PEP) и негативных новостей. Некоторые компании строят такую проверку на коммерческих базах данных, например World-Check. Коммерческая база данных — это продукт, который компания собирает и продаёт. Государство её не ведёт.

LSEG описывает World-Check как «базу данных для оценки рисков, поддерживающую Know Your Customer (KYC)» и проверку по борьбе с отмыванием денег. Он говорит, что база «объединяет структурированные записи из авторитетных источников открытого доступа». Среди тем рисков, которые она охватывает, — негативные публикации в СМИ, санкции, PEP и правоприменение.

Ни один банк не обязан использовать какую-то одну базу данных. Правило о программе борьбы с отмыванием денег для банков требует системы внутреннего контроля, независимого тестирования, ответственного должностного лица, обучения и процедур постоянной проверки клиентов с учётом рисков. Оно не называет и не требует конкретного поставщика (31 CFR 1020.210(a)(2)).

Почему имя может появиться

Запись может поступить из открытых источников, таких как новости, судебные или регуляторные материалы. Человека также могут по ошибке сопоставить по имени с кем-то другим. OFAC советует тем, кого принимают за включённое в список лицо, обращаться на его Compliance Hotline, что показывает: ошибочное установление личности — известная проблема.

Включение в базу — это метка при проверке, а не вывод. LSEG на странице World-Check указывает, что включение «не означает, что человек или организация представляют риск» и что клиенты «рассматривают возможные совпадения и сами принимают решения» (“review possible matches and make their own decisions”). Поэтому закрытый счёт или задержанный платёж — результат собственного решения клиента о рисках.

Что касается PEP, федеральные банковские органы и FinCEN в совместном заявлении от 21 августа 2020 года указали, что отношения с PEP несут разные уровни риска отмывания денег. Они также указали, что надзорные органы не ожидают от банков особых дополнительных шагов по проверке клиентов-PEP.

Как спросить, значитесь ли вы в базе

Эти шаги используют процедуру LSEG World-Check. Другие операторы публикуют собственные процедуры запросов.

1. Выясните, какой продукт использовал банк или компания. Спросите письменно. Компания может не ответить.
2. Направьте оператору запрос субъекта данных о доступе. LSEG предоставляет онлайн-форму на странице “Am I on LSEG World-Check?”, проверяет вашу личность по электронной почте и сообщает, что обычно отвечает в течение 10 рабочих дней.
3. Если вы значитесь в базе, попросите оператора обновить, исправить, ограничить или удалить запись и направьте подтверждающие документы. LSEG сообщает, что может запросить подтверждающую информацию, стремится ответить в течение 10 рабочих дней и объясняет причины своих решений. Он также указывает, что у этих прав есть пределы и что за такие запросы он плату не взимает.
4. Сохраняйте каждый ответ. Сообщите банку или компании, что вы попросили оператора исправить запись.

Частная база данных или государственный список?

Государственный санкционный список — это другое. OFAC публикует список SDN (SDN List) и другие санкционные списки и предлагает инструмент Sanctions List Search для проверки имени.

Если человек включён в список OFAC, он может подать в OFAC ходатайство о пересмотре по 31 CFR 501.807 через OFAC Reconsideration Portal. Ходатайство должно опираться на одно из двух оснований: изменение обстоятельств или недостаточность оснований для первоначального включения, например ошибочное установление личности.

Эта процедура предназначена только для лиц или имущества, включённых в список OFAC. Она не удаляет запись из частной базы данных. См. OFAC и санкции.

Что подготовить

Банк может не сообщить, на какую базу данных или на какой результат он опирался, поэтому спрашивайте письменно и сохраняйте ответ. О закрытии счетов в целом и о том, что можно исправить, см. Закрытие счетов банками и записи AML. Соберите следующее, прежде чем обращаться к оператору или в банк:

• Ваше полное юридическое имя с вариантами написания и дату рождения.
• Документы, удостоверяющие личность, и подтверждение адреса.
• Документы, объясняющие обстоятельство, стоящее за записью, например прекращённое судебное дело, исправление новостной публикации или документы компании.
• Письма банка о закрытии счёта или задержке, с датами.