Банк закрыл счёт из-за AML: что можно исправить

• Письмо банка о закрытии или отказе, электронные письма и даты.
• Выписки по счёту около даты закрытия и сведения об отклонённых переводах.
• Документы об источнике средств: расчётные листки, налоговые декларации, договоры купли-продажи, отчётность компании.
• Для старого дела: судебное решение об оправдании, прекращении дела или об отказе в возбуждении преследования (beraat, dusme, kovusturmaya yer olmadigi karari) с заверенным переводом.
• Документы, отличающие вас от человека с похожим именем: паспорт, турецкое удостоверение личности, дата и место рождения.
• Для компании: Ticaret Sicil Gazetesi (Gazette торгового реестра), циркуляр подписей и схема владения.
• Копии каждого отправленного вами запроса и подтверждение даты его получения.

• Просьба к банку показать вам его отчёт о подозрительной деятельности: он не вправе это сделать ни в США, ни в Турции.
• Оспаривание точной информации: агентства и операторы исправляют ошибки; право на удаление не распространяется на данные, которые банк обязан хранить по закону (GDPR, ст. 17(3)(b)).
• Пропуск срока жалобы по KVKK: 30 дней после ответа, 60 дней после запроса.
• Запросы без надлежащей идентификации: американские агентства выдают досье только после надлежащей идентификации (15 U.S.C. 1681h(a)(1)).
• Восприятие санкционной блокировки как проблемы с данными: если банк ссылается на OFAC, путь один — лицензия OFAC или ходатайство об исключении из списка.

• Средства заблокированы или отклонены в рамках санкций США: см. OFAC и санкции.
• Уведомление INTERPOL или запрос об экстрадиции: см. экстрадиция.
• Постановление турецкого суда, арест активов или уголовное расследование: это турецкое уголовное право; см. вопросы турецкого права.
• Удаление новостных статей или результатов поиска: это отдельный запрос издателю или поисковой системе.

Для кого это

• Люди, у которых американский банк закрыл счёт и которые хотят знать, на какие записи он мог опираться.
• Граждане Турции, у которых банк в Турции закрыл счёт без предупреждения или почти без него.
• Компании, у которых банк или платёжный сервис закрыл счета после комплаенс-проверки.
• Люди, у которых старое, прекращённое или завершившееся оправданием дело либо совпадение имён постоянно всплывает при проверках.

Основные требования

• Отчёты о подозрительной деятельности секретны. Американский банк не вправе раскрывать SAR или любую информацию, которая его выдаёт, и обязан отказать даже на повестку в суд (31 CFR 1020.320(e)). В Турции банк не вправе сообщать никому, в том числе сторонам, что он сообщил об операции в MASAK (Закон № 5549, ст. 4(2)).
• Турецкие правила приёма клиентов: банк, который не может проверить личность клиента или получить достаточно сведений о цели отношений, не должен их начинать и должен прекратить существующие отношения, если повторная проверка не удалась (Положение о мерах по AML, ст. 22).
• Уведомление в Турции: по правилам Центрального банка о платёжных услугах поставщик может расторгнуть бессрочный договор, уведомив не менее чем за месяц, если договор это допускает. Это правило об уведомлении не действует, когда другой закон, например правила AML, обязывает поставщика расторгнуть договор (Положение о платёжных услугах, ст. 45(3)).
• Потребительские отчёты в США: агентства, которые ведут историю выписки чеков, называются «общенациональными узкопрофильными агентствами потребительской отчётности» («nationwide specialty consumer reporting agencies», 15 U.S.C. 1681a(x)). Каждое обязано по запросу предоставить вам ваше досье раз в 12 месяцев без платы (15 U.S.C. 1681j(a)) и пересмотреть спор в течение 30 дней, или до 15 дополнительных дней, если вы пришлёте новую информацию (15 U.S.C. 1681i(a)(1)). Вы также можете оспорить данные напрямую в банке, который их предоставил (12 CFR 1022.43).
• Данные в ЕС: вы можете спросить оператора, подпадающего под GDPR, какие данные о вас он хранит и откуда их получил, и потребовать исправить неверные данные (GDPR, ст. 15 и 16). Он должен ответить в течение одного месяца, с возможностью продления ещё на два месяца (ст. 12(3)). Удаление не применяется, если оператор обязан хранить данные по закону (ст. 17(3)(b)).
• Данные в Турции: вы можете спросить оператора данных в Турции, обрабатывает ли он ваши данные и зачем, кому он их передал, а также потребовать исправить или удалить их (KVKK, ст. 11). Он должен ответить в течение 30 дней (ст. 13). После отказа вы можете пожаловаться в Совет по защите персональных данных в течение 30 дней со дня ответа и не позднее 60 дней после вашего запроса (ст. 14). Эти права не действуют, когда обработка нужна для предотвращения преступлений (ст. 28(2)(a)).

Что стоит уточнить у адвоката

• Ссылается ли закрытие на санкции (тогда см. страницу об OFAC), на решение суда или государственного органа либо только на собственную проверку банка.
• Какие записи существуют: потребительские отчёты, данные у оператора в ЕС или Турции, публичные судебные записи или новости.
• Неверна ли каждая запись, устарела или точна; для запроса на исправление нужна запись, которая неверна или устарела.
• Какой закон применяется к каждому держателю записи: FCRA в США, GDPR в ЕС, KVKK в Турции.
• Сроки подачи жалоб, например ограничения KVKK в 30 и 60 дней.

Сборы и правила проверены 16 октября 2026. Источники ниже.

Официальные источники:

1. 31 CFR 1020.320: отчёты банков о подозрительной деятельности и конфиденциальность
2. Закон № 5549 о предотвращении легализации доходов от преступлений (mevzuat.gov.tr)
3. Турецкое положение о мерах по AML (Tedbirler Yonetmeligi), ст. 22
4. Положение Центрального банка о платёжных услугах (RG, 1 декабря 2021), ст. 45
5. 15 U.S.C. 1681a: определения FCRA
6. 15 U.S.C. 1681i: споры и повторная проверка
7. 15 U.S.C. 1681j: ежегодное раскрытие досье
8. 12 CFR 1022.43: прямое оспаривание в банке, предоставившем данные
9. 12 CFR 1022.137: ежегодные досье от узкопрофильных агентств отчётности
10. Общий регламент ЕС по защите данных, GDPR (EUR-Lex)
11. Закон № 6698 о защите персональных данных (KVKK)
12. 15 U.S.C. 1681h: условия раскрытия (идентификация)

Что изменилось: страница переписана так, чтобы прямо сказать, что можно и что нельзя исправить, со сроками США, ЕС и Турции, правилами конфиденциальности SAR и турецким правилом об уведомлении.