Sahte Çek Dolandırıcılığı: İşletmenizi Koruyun

Dolandırıcılık bir işletmeye nasıl ulaşır?

FTC küçük işletme versiyonunu şöyle anlatır: bir müşteri çekle öder, çek fiyattan fazladır ve müşteri farkı geri göndermenizi ister. FTC, normal bir iade talebi gibi görünse bile bunun sahte çek dolandırıcılığı olduğunu söyler. FTC ve FDIC başka kılıflar da sayar: çevrimiçi satış veya kiralamalarda fazla ödeme, sahte iş teklifleri, gizli müşteri (mystery shopper) ve ödüller. Her durumda gönderen paranın bir kısmını geri göndermenizi veya başkasına aktarmanızı ister.

Sıra genellikle aynıdır:

1. Tanımadığınız biri veya yeni bir bağlantı satın almayı, işe almayı ya da ödeme yapmayı kabul eder.
2. Borçtan fazla tutarlı bir çek gelir ve bir gerekçe verilir: hata, kargo ücreti veya ödenmesi gereken üçüncü bir taraf.
3. Gönderen, çeki yatırmanızı ve farkı geri göndermenizi ya da başkasına havale, hediye kartı veya kripto parayla ödeme yapmanızı ve bunu çabuk yapmanızı ister.
4. Banka mevduatı kullanılabilir hâle getirir; bakiyeniz iyi görünür.
5. Günler veya haftalar sonra çek sahte olarak iade edilir. Gönderdiğiniz para gitmiştir ve banka mevduatı geri alır.

“Kullanılabilir” neden “iyi” demek değildir?

Regulation CC, bankanın yatırılan fonları ne kadar hızlı serbest bırakacağını belirler. Nakit ve elektronik ödemeler bir sonraki iş gününe kadar kullanılabilir olmalıdır. Kasiyer çeki (cashier's check), onaylı çek (certified check) ve banka çeki (teller's check) de alıcının kendi hesabına şahsen yatırıldığında ve başka koşullar sağlandığında ertesi gün kullanılabilir. Diğer çeklerde bir günlük mevduatın ilk 275 doları ertesi gün kullanılabilir (12 CFR 229.10).

Fonlara hızlı erişim, çekin geçerli olduğuna dair bir karar değildir. FTC bunu şöyle söyler: “Fonları hesabınızda görseniz bile bu, çekin iyi olduğu anlamına gelmez.”

Banka, bir çekin tahsil edilemeyeceğine inanmak için makul sebebi olduğunda fonları geciktirebilir. Bunun için makul bir kişinin zihninde sağlam temelli bir inanç doğuracak olgular gerekir ve banka sebebi belirten yazılı bir bildirim vermelidir (12 CFR 229.13(e) ve (g)). Yeni hesaplar ve büyük mevduatlar için başka bekletmeler de vardır. Güncel metin eşiği 6.725 dolar olarak belirler (12 CFR 229.13(a) ve (b)).

Çek iade edilirse tahsilatı yapan banka krediyi iptal edebilir ve tutarı müşterisinin hesabına geri borç kaydedebilir (UCC 4-214(a)). FDIC uyarır: bir çek sahte bulunursa “dolandırıcıya verilen paradan büyük olasılıkla siz sorumlu tutulursunuz.”

Uyarı işaretleri

• Çek borcunuzdan fazladır ve farkı geri göndermeniz istenir.
• Ödeyen sizin tanımadığınız biridir veya çek üçüncü bir taraftan ya da ilgisiz bir şirketten gelir.
• Çek doğrulanmadan havale, hediye kartı veya kripto parayla para göndermeniz istenir.
• Banka adı tanıdık değildir veya posta damgası düzenleyen bankanın şehri ve eyaletiyle uyuşmaz (FDIC).
• Filigran veya güvenlik şeridi gibi güvenlik özellikleri kötü yapılmış görünür (FDIC).
• Gönderen sizinle yüz yüze görüşmek veya konuşmak istemez ya da parayı hemen aktarmanız için baskı yapar.

İşletmenizi nasıl korursunuz?

• Tanıyıp güvenmediğiniz bir ödeyenin çekine güvenmeyin ve çek yüzünden para göndermeyin.
• Fiyattan fazla tutarlı çeki kabul etmeyin. Çeki iade edin ve farkı geri ödemek yerine doğru tutarda yeni bir ödeme isteyin.
• Çeki doğrulayın. Düzenleyen bankanın telefon numarasını çekten değil, bankanın resmî web sitesinden bulun ve bankadan çek numarasını, tarihi ve tutarı doğrulamasını isteyin. FDIC'nin BankFind aracı bir bankanın FDIC güvencesi altında olup olmadığını gösterir.
• Kendi bankanızdan fon kullanılabilirliği politikasını ve bekletme koyduğunda verdiği bildirimi isteyin.
• Yeni müşteriler için mal göndermeden veya işe başlamadan önce doğrulayabileceğiniz bir ödeme yöntemi seçin. Bkz. ABD'li alıcılardan tahsilat.
• Posta açan veya mevduat yatıran çalışanlar için bir kural yazın: düzenleyen banka çeki doğrulamadan fazla ödeme iadesi veya geri gönderimi yapılmaz.

Çeki yatırdıysanız veya para gönderdiyseniz

1. Para göndermeyi durdurun. Göndericinin sonraki taleplerine yanıt vermeyin.
2. Hemen bankanızı arayın. Hangi çeki yatırdığınızı, ne gönderdiğinizi ve nasıl gönderdiğinizi (havale, kart veya kripto para) söyleyin ve neler yapabileceğini sorun.
3. Her şeyi saklayın: çek, posta damgalı zarf, e-postalar, mesajlar, faturalar ve ödeme makbuzları.
4. Dolandırıcılığı aşağıdaki kurumlara bildirin.
5. Bankanın iade edilen çeki hesabınıza geri borç kaydedebileceğini göz önünde bulundurun. Banka geri ödeme isterse mevduat sözleşmenizi okuyun ve seçenekleriniz hakkında bir avukatla konuşun.

Nereye bildirilir?

• FTC: ReportFraud.ftc.gov.
• FBI Internet Crime Complaint Center (IC3): complaint.ic3.gov, FBI'ın siber dolandırıcılık ve sahtekârlık başvuru noktası.
• ABD Posta Müfettişliği (U.S. Postal Inspection Service), çek postayla geldiyse.
• Eyalet başsavcılığı (attorney general) veya yerel tüketici koruma kurumu.
• Çekte adı geçen banka ve göndericiyle tanıştığınız web sitesi veya hizmet; kişiyi engelleyebilsinler (FDIC).